36氪出海·專訪 | 滙豐銀行：銀行與科技雙向賦能，合力共建金融生態新格局

36氪出海聯合香港特別行政區政府投資推廣署，對2022年全球 Fast Track 計劃的投資者巨頭慧科科創投資進行了專訪，分享香港初創融資環境與金融科技趨勢，並鼓勵內地優秀的公司進入香港市場，從這裡向出海目標進發。

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近年來，金融科技浪潮使全球金融業數字化程度攀升，創新應用和解決方案層出不窮，並對銀行運營管理及業務結構產生深遠影響。

香港銀行業一直積極採納金融科技應用。根據香港貨幣及金融研究中心的報告數據，香港大多數銀行認為，金融科技是銀行業有益的補充和賦能手段。在香港銀行業中，金融科技創新廣泛應用於銀行業務， “移動銀行”、“開放銀行應用程序編程接口（API）”、“客戶身份識別和認證”、“機器學習和預測分析”和“雲計算”等相關的技術已獲得普及。

在報告中，半數或以上的傳統銀行表示，它們在儲蓄和存款賬戶服務、支付結算、個人金融、投資和財富管理服務、後臺運營和 IT 安全系統等領域採用了金融科技解決方案。這也表明，香港銀行業正在積極通過各種數字化和自動化的手段降本增效，擴大客戶基礎並增加業務機會。

科技顛覆銀行業已成為不可逆的趨勢，金融科技企業能夠給市場帶來令人振奮的新技術，激發巨大的商業和社會價值。在這一背景下，滙豐銀行積極擁抱數字化浪潮，以合作謀革新。在合作模式上，滙豐有時候是以顧客身份直接購買許可、產品和服務，有時候則作為投資者與金融科技初創企業一同探索新方式、新領域。

近期，針對銀行業金融科技創新及創業、香港金融科技生態發展等議題，來自滙豐銀行的資深人士與36氪出海進行了深入交流。

滙豐銀行：我們非常重視新興技術的應用。以區塊鏈為例，這一技術可以大大拓展金融服務中的新機會和實踐用例。區塊鏈和分布式總帳技術的特點之一是可編程性。這意味著在一定的條件下，代幣、數據或價值可以在電子錢包之間自由移動。這一特點為可編程支付提供了基礎，未來在滿足特定目標的條件後，錢包之間的轉帳就會自動執行。這方面的應用將有很大的價值。

此外，我們還一直與監管機構在央行數碼貨幣及跨境支付項目中保持良好合作。以“多種央行數字貨幣跨境網絡”（mBridge）項目為例，mBridge是金管局“金融科技 2025”策略其中一項措施，目的是加強央行數字貨幣研究，使香港能就相關發展作好充分準備。作為參與mBridge 試點工作的香港特區5家銀行、全球20家銀行之一，滙豐銀行非常榮幸與其他合作方攜手推進此項目。

面對消費者，我們最近入駐了元宇宙平臺 The Sandbox，以金融服務提供商的身份在元宇宙世界亮相，積極接觸和擁抱客戶需求變化，打造創新的品牌體驗。

滙豐銀行：我們關注到全球 Fast Track 計劃將全球創新型金融科技公司彙聚在一起，為國內外客戶提供解決方案，並與香港及亞太地區的金融機構和投資者建立聯繫。

全球 Fast Track 計劃是一個非常好的渠道，不僅讓我們站在金融科技不同垂直領域的最前沿，還能讓我們與其他企業巨頭及 Fintech 初創企業碰面，分享市場最新趨勢。

我們期待持續參與全球 Fast Track 計劃，並為有抱負的金融科技行業創業者提供幫助。

滙豐銀行：在滙豐，我們的各個業務部門都積極尋求“內部自建”和“外部合作”之間的平衡。我們看到越來越多與 Fintech 初創企業合作而產生的價值。這些初創企業非常靈活，有些具有一定的技術能力，有些則具有獨特的客戶洞察力。滙豐銀行可以在合作關係中發揮自身影響力並分享銀行基礎設施和專業知識，Fintech 初創企業則可以發揮其技術實力，雙方聯合推出更好的解決方案，驅動金融行業向前發展。

除了我們業務部門內部的合作機制以外，我們還擁有專門的跨部門創新職能團隊，負責運營 HSBC Labs 並與 Fintech 初創企業一起測試和開發新興趨勢及方案。我們的風險投資部門 HSBC Invests 亦聚焦早期技術和領先趨勢，給予初創企業資本支持，並將他們與其他投資者、合作夥伴、潛在客戶等資源聯繫起來。

作為一家銀行，我們不僅通過業務合作投身于金融科技發展的洪流之中，幫助 Fintech 初創企業建立完整的生態系統，還通過定制化的融資方案來幫助初創企業實現業務增長。例如，我們推出了大灣區科技信貸基金、大灣區醫療信貸基金和大灣區可持續發展信貸基金等，這體現了滙豐銀行對粵港澳大灣區金融合作的堅定投入。

滙豐銀行：我們已經與許多內地金融科技公司達成合作，並還在持續擴大合作網絡，從而拓展我們在內地的業務足跡。

例如，滙豐銀行與易快報（企業報銷費控與聚合消費平臺）曾聯手推出一項名為“匯易寶”的一站式報銷費控解決方案，為企業提供移動報銷、聚合消費、全程費控、預算管理、發票管理等全數字化管理平臺，實現報銷費控與企業業務系統的無縫集成，為企業打破信息孤島、整合連接價值，有效提升審批效率和員工滿意度。

此外，滙豐銀行在2022年初對妙盈科技 MioTech（可持續發展與氣候變化數據和方案提供商）進行了股權投資。我們認為金融業正處於一個關鍵轉折點，行業開始推崇可持續發展理念，並且須儘快將可持續發展精神充分融入其運營、產品設計和風險管理中。

除了直接投資初創企業，滙豐銀行還在內地推出了自己的金融科技平臺——滙豐聆峰（HSBC Pinnacle）。這是一個移動數字財富規劃和保險平臺，旨在通過數字產品更好地服務零售客戶和高淨值客戶，滿足他們的財富和保險需求。隨著 HSBC Pinnacle 在內地的發展，我們也將繼續探求與其他金融科技初創公司的合作機會。

基於滙豐銀行的全球業務觸角和服務能力，我們非常樂意把合作夥伴帶到世界其他地區。在這一規劃上，我們已經跟一些內地金融科技企業展開討論，共同描繪在亞洲甚至全球的業務藍圖。

香港上海滙豐銀行有限公司於1865年在香港和上海成立，是滙豐集團的始創成員，亦是香港特別行政區最大的本地註冊銀行及三家發鈔銀行之一。集團在歐洲、亞洲、北美、拉美，以及中東和北非63個國家及地區設有辦事處，為全球客戶服務。於2022年6月30日，集團的資產達29,850億美元，是全球規模最大的銀行和金融服務機構之一。