大航海3.0時代，金融科技如何賦能企業出海？

第一財經 | 作者：王方然 責編：林潔琛

“香港是我們出海的第一站，也是回流的第一站。”

在全球化和“一帶一路”倡議的背景下，中國企業正在進入“大航海3.0時代”。

A股上市公司2024年半年報顯示，近5300家企業中有海外收入的企業占近65%，31個申萬二級行業海外收入超20%，同時增速超過10%。

出海浪潮下，金融科技如何助力中國企業更好地適應海外市場環境、提升國際競爭力？在10月28日舉辦的香港金融科技周第一財經分論壇上，圍繞“Fintech新引擎：驅動中國企業出海新機遇”主題，多位行業領袖、政府人士展開探討。

在《行政長官2024年施政報告》中，香港特別行政區行政長官李家超表示，截至今年7月，香港特區政府已與超過100家有潛力和具代表性的重點創科企業洽談好在香港落戶或擴展業務，為香港帶來共計超過520億港元的投資額，創造超過15200個就業機會。

香港吸引內地科創企業紛紛入駐的原因是什麼？

“香港是我們出海的第一站，也是回流的第一站。”螞蟻數科國際業務總經理彭利介紹，公司在國內有很多技術創新的亮點，但影響範圍都僅限於國內。通過在香港金融業進行數字化轉型實踐，有助於技術創新進一步在東南亞、歐洲落地。同時，公司在東南亞、歐洲等地進行的一些創新試點，能夠把一些技術和創新分析再回流到國內。

飛榴科技是國家級高新技術企業，致力於人工智能技術在服裝供應鏈領域的應用，提供智慧生產協同SaaS產品。在香港第三方金融機構的協助下，幫助中國工廠在東南亞、非洲、歐美等多個國家或地區落地。

飛榴科技聯合創始人劉珂在論壇上指出，目前服裝等傳統行業面臨日益激烈的競爭，一些品牌正在將自身的生產製造能力、供應鏈能力向海外延伸。但這些企業在海外投資建廠、佈局供應鏈時，往往會在跨境金融支付、數據合規要求等方面遇到挑戰。

劉珂介紹，不同國家對支付、數據合規性等方面的要求存在差異。需要香港這類成熟的區域、成熟的支付產品來幫助客戶規避海外投資建廠的風險。

中國頭部B2B外貿支付平臺Xtransfer近年也開始聚焦香港市場。Xtransfer創始人鄧國標指出，2023年4月該公司在香港推出針對香港中小微外貿企業的服務，經過大半年的產品迭代、調試，2024年年初開始將服務推向全球。

內地科創企業紛紛佈局香港市場也得益於香港政府近年來的政策落地。香港投資發展署金融服務及科技可持續發展環球總裁梁瀚璟認為，香港當前的發力方向可以分為“引進來”“走出去”兩個方面。

梁瀚璟指出，“引進來”方面，需要幫助企業與香港的監管、有關部門對接。“厲害的科技企業缺的不是錢和資源，缺的是最快速的方法落地。”他稱。

“走出去”方面，香港也提供了很多“開門”的機會。梁瀚璟舉例稱，今年5月，港府帶領約50人的代表團前往中東調研，成員來自金融機構、行業協會、金融科技、Web3.0及虛擬資產等不同行業領域，有部分來自香港的企業，更多的是內地企業。香港和當地政府簽署了MOU（諒解備忘錄）並建立了良好的關係，當地政府安排會見了他們的央行、監管機構、主權財富基金，還有當地的大銀行、大機構、大家族，以及當地類似香港數碼港及科技園這樣的“加速器”和一些優秀的創業企業。

值得注意的是，企業通過香港“橋頭堡”走向世界的過程中，金融科技企業作為“同路人”，利用自身金融科技賦能中國企業出海，進一步提高效率。

彭利介紹，依託於螞蟻集團十多年沉澱的安全能力與經驗，打造了包含身份安全、交易安全、合規安全等產品及解決方案。通過“技術出海”，ZOLOZ的e-KYC技術解決方案已助力Mandiri、Maybank、CIMB、Dana等幾十家海外金融機構與企業解決技術難題。

Xtransfer則聚焦解決外貿服務中的難點和痛點。“針對中國的出口貿易，Xtransfer解決了PAYTOCHINA的合規、效率問題。”鄧國標舉例，非洲很多國家美元短缺、外匯管制、買家付款至中國賣家困難。買家不得不找非正規匯兌機構進行代付，經常導致中國賣家銀行卡被凍結等問題。Xtransfer可以把非洲本地貨幣充值到Xtransfer賬戶並轉換為美元，直接付給中國的賣家。為雙方節省95%的匯款手續費和20%的換匯成本。

跟隨中國工廠“出海”的飛榴科技則側重利用AI賦能傳統服裝產業鏈。劉珂認為，傳統行業出海建廠，常常面臨人員管理問題。例如，東南亞當地招聘的工人素質參差不齊，返工率較高。同時，管理者水平也高低不同，可能導致生產流程出現問題。此時，用人工智能產品作為工廠的智慧大腦，可以幫助提升管理水平。例如，可以獲取每一個工人生產的數據，根據該數據進行實時計算，反饋和控制，從而提升效能。

中國企業未來出海過程中還面臨哪些挑戰，如何解決？劉珂認為，服裝行業出海過程中面臨非常複雜的環境，希望能夠利用香港“橋頭堡”的優勢和一些先進的金融支付工具，為出海企業更好地保駕護航。

鄧國標認為，在全球化拓展過程中最大的挑戰是各地的政府對於反洗錢、合規性等方面的要求各不相同。希望港府能夠進行一些推廣，幫助企業獲得更多國家的認可。